✅ はじめに：最初の証券口座選びは超重要！
「投資を始めたいけど、どの証券口座を作ればいいかわからない…」
そんな初心者にとって最も人気があるのが楽天証券とSBI証券です。
どちらも大手・安心・高機能。この記事では、両社を5つの観点で比較しながら、実際に楽天証券で積立投資をしている筆者の視点で、初心者に本当におすすめなのはどちらかを徹底解説します。
🏢 比較早見表｜楽天証券 vs SBI証券
| 比較項目 | 楽天証券 | SBI証券 |
|---|---|---|
| 投資信託本数 | 約2700本以上 | 約2700本以上 |
| 新NISA対応 | ✅ | ✅ |
| クレカ積立上限 | 月10万円（+楽天キャッシュ5万） | 月10万円（2024年5月〜） |
| クレカ還元率 | 最大1.0％（楽天カード） 0.5％（楽天キャッシュ） | 最大1.0％（三井住友カード） |
| ポイント投資 | 楽天ポイント | Vポイント／Tポイント |
| 銀行連携 | 楽天銀行（マネーブリッジ） | 住信SBIネット銀行（ハイブリッド預金） |
| アプリ使いやすさ | ◎ iSPEED | ◎ SBI証券アプリ |
| マネーフォワード連携 | ✅ | ✅ |
💳 クレジットカード積立でポイントが貯まる！
🔸 楽天証券：楽天カード＋楽天キャッシュで最大月15万円まで積立可能！
- 楽天カード：月10万円まで（還元率 最大1.0％）
- 楽天キャッシュ：月5万円まで（還元率 0.5％）
- 合計最大1,250ポイント/月（年間15,000円相当）
📌 特徴：楽天経済圏ユーザーなら抜群の相性。ポイントも再投資OK！
🔸 SBI証券：2024年5月より月10万円までクレカ積立可能に！
- 三井住友カードで月10万円まで積立可能
- 一般カードで0.5％、ゴールドカード以上で最大1.0％還元
- Vポイントとして投資に利用可能
📌 特徴：新NISAの「つみたて投資枠（年間120万円）」をクレカ積立だけでフル活用可能
⚠️ 証券口座を分けるのはおすすめしない理由
ポイント還元を最大化するために、楽天証券とSBI証券を両方使うという方法もありますが、初心者には非推奨です。
なぜなら…
- 資産の全体像が把握しづらくなる
- 確定申告時に手間が増える
- 口座が増えると管理が面倒で挫折しやすい
📌 実際に筆者も楽天証券に1本化しており、使い勝手と管理のしやすさを重視しています。
🏦 銀行との連携でさらに便利＆お得！
楽天証券 × 楽天銀行（マネーブリッジ）
- 自動入出金が可能
- 普通預金金利が0.1％にアップ
- ポイント連携で家計全体が効率的に回る
SBI証券 × 住信SBIネット銀行（ハイブリッド預金）
- 証券口座と即時資金反映
- ATMや振込の優遇特典あり
- 高機能な資産管理が可能
📱 マネーフォワードMEで資産を「見える化」
両社とも、人気の家計簿アプリ「マネーフォワードME」と連携可能！
- 証券口座の残高・損益を自動反映
- 銀行・クレカ・ポイントも一括管理
- 配当や積立の履歴も見える化
📌 資産の成長を一目で確認できるので、投資のモチベーション維持にも最適です。
🎯 まとめ：初心者には「楽天証券」がおすすめ！
楽天証券とSBI証券、どちらも素晴らしいサービスですが、初心者にとってのわかりやすさ・使いやすさ・ポイントの利便性という点で、以下の結論に至ります。
| 向いている人 | おすすめ証券会社 |
|---|---|
| 投資初心者・楽天ユーザー | 楽天証券 |
| IPOや個別株もやってみたい | SBI証券 |
📌 迷ったらまずは楽天証券から始めて、慣れてきたらSBI証券の活用も検討しましょう！
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